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频繁贷款但是没有逾期影响征信吗(频繁逾期可能会上征信吗)

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相信大家肯定遇到过关于频繁贷款但是没有逾期影响征信吗的问题,今天沧月号就给我们广大朋友来聊聊频繁贷款但是没有逾期影响征信吗,以下关于频繁贷款但是没有逾期影响征信吗的观点希望能帮助到您找到想要的。

频繁贷款但是没有逾期影响征信吗(频繁逾期可能会上征信吗)

频繁借网贷、花呗却从不逾期,会影响征信吗?当事人一针见血

我相信很多人对于网贷和花呗之类的消费贷款都是带有一定偏见的,不过我们要知道,在诸多用户之中,有人贷款逾期了,那么就会有人一直遵守“规则”。不过最近有人就问了,如果自己频繁借网贷、花呗等消费贷款却从来不逾期,会对自己的征信造成影响吗?一位当事人说出了真相,下面就和小编一起来了解一下吧。

在很多人的认知中,都以为征信状态分为两类,一类是“失信黑名单”,另一类就是“良好”。要是这么分类的话其实也没有错误,但是在实际生活之中,对于征信状态的分类可不仅仅是这两种。一般都是“征信良好”、“征信黑名单”、“征信显示失信记录”、“征信花了”四个状态。

第一个就不需要解释了,而“征信黑名单”并非是我们所想的那样,很多人认为只要是逾期了,那就算是上了黑名单,实际上并不是这样。一般来说,上了征信黑名单都是被执行过的人,如果没被法院执行,只能算是在征信上显示失信记录而已。不过和我们上面所说的事情有关联的是征信花了。

可能很多人不明白这是什么意思,这种状态并不算是失信,但也不算是征信良好,属于二者中间的一种状态。我们上面所提到的频繁借贷,就会让征信花了。说白了就是读取征信的次数太多,或者是借款的记录太多。那么征信花了之后会有什么影响呢?看看那位当事人的遭遇就知道了。

这位用户表示,自己一开始频繁借网贷,虽然说自己没有逾期,但是当自己去申请信用卡的时候全部被拒绝了。无论是哪一家银行,都不愿意给自己发放信用卡。后来自己半年没借网贷,在同样的工资标准下,各大银行居然给自己信用卡申请审核通过了。

可能是巧合,也可能是征信的原因,不过我个人认为,这和征信有着密切的联系。具体是因为什么,也没有准确的答案。有人说是因为自己频繁借网贷,让很多机构都看到了自己的负债情况和收入情况,觉得用户没有能力再承担新的负债,所以就拒绝了信用卡的申请或者是贷款。

那么征信花了之后,到底需要多久才能恢复呢?这和黑名单不一样,黑名单可能需要5年时间,但是征信花了之后,不一定需要5年,可能几个月,也可能是一年,甚至是更长的时间。主要取决于你还剩多少钱没还,以及多久没有借款或者是读取征信的频率。

简单来说,你的负债越少,未借款的时间越长,查询征信的次数越少,那么恢复的速度也就越快。我本人是用了两年的时间恢复的,现在已经一切正常了,当时欠了2万元左右。对此,大家还有什么更好的看法吗?

贷款笔数太多,会影响你的个人征信吗?

昨天有一个网友留言询问说:“我个人信用记录良好,从未有过逾期及欠息的记录,但是最近接连几次申请贷款,均被银行给拒之门外,这是为何?”从其提供的个人征信报告上来看,他的历史信用记录良好,但有一个问题,最近五年来,他个人名下涉及几十条贷款信息,虽然部分已结清,但是目前尚有余额的贷款仍然达到8条之多(涉及6个金融机构),虽然金额合计数不算大,总额差不多40万元,但联系到他还有激活的十几张信用卡,其实银行拒贷也就在意料之中了。

简单的来说就是:贷款笔数众多不会影响你的个人征信,但是会影响到你后续的贷款申请,之所以这样,有两个因素:

1、还款能力

银行给予申请人授信额度,主要考虑两个方面因素:一是个人信用记录情况;二是个人还款能力。在征信记录良好的情况之下,你也必须有足够的还款能力,否则银行贷不了款(这就是为什么我们在办理房贷、车贷等大额借款时银行会要求提供流水或者收入证明的原因,因为银行要测算你的还款能力)。虽然上述的40万元并不算多,但是其完全有可能已经达到了该网友的的个人还款能力,所以银行拒贷也就不足为奇了。

2、潜在风险

当然有人会说,我个人信用记录良好,同时还款能力也足够,为什么银行还拒贷呢?同样两个可能:一是银行对于个人贷款的授信有效期一般是3年或者5年,除了现有的8笔贷款之外,银行无法预估你其余结清的贷款是否还可以继续启用(说不定近期结清只是暂时性的,为了增加在其他银行的授信),所以存在潜在风险;二是你在众多银行申请授信,甚至可能目前同时在多家银行申请(通过征信查询记录判断),显然你这个人存在多头授信的情况,而且频繁申请,说明个人对资金的需求较大,特别是还有一系列的信用卡,潜在风险太高。所以银行选择拒贷。

征信标准

个人征信报告其实对于每个人而言,都是至关重要的,在这里与大家一起分享一个征信的“四不”标准,即“不黑”、“不白”、“不多”、“不乱”,四不标准也是很多金融机构审核的最低标准要求,日常时一定要注意,否则等到需要贷款时常常会下不来款。

不黑:不黑很简单,简而言之就是非黑户,什么是征信黑户呢?最近两年内存在累六连三的情况或者目前存在逾期、欠息的情况,这都属于黑户范畴。

不白:征信是看你的历史记录,如果你从来都未与金融机构发生过业务,那么你的金融机构就是一片空白,这就是白户,当然白户的影响较黑户小,只要个人资质良好,一般会审批通过,只不过额度上有可能有所限制。

不多:不多就是我们开头所说的贷款笔数不要太多,太多的贷款笔数或者信用卡都会被看做是“多头授信”,有理由认为你存在负债过多或以卡养卡等情况。

不乱: 指的是查询记录不乱,切忌短时间内出现频繁性的征信查询 (比如一个月内五六次,甚至高达10数次以上),短期内的频繁查询记录只会让银行认为你个人极度缺钱,四处在筹钱,所以在审批上更加审慎。

总结

贷款本笔过多,不会影响你个人征信记录情况,但是有可能导致你贷款申请被拒,所以还是要适当控制,有融资需求,集中在两三家金融机构,少数几笔为好。

征信良好无逾期,但被查询记录频繁该怎办?修复好征信需要多久呢

征信被查询是怎么来的?

个人征信被查记录查询频繁通常是因为贷款人在申请银行贷款,网贷或者银行对借款人进行贷后管理查询。

贷后管理

很多人因为信用卡申请下来不会使用卡片,卡片在使用的过程中触碰到银行的风控,比如刷卡异常,负债率高这些,通常银行对于这些持卡人都要进行贷后管理查询。

不过正常贷后管理查询对持卡人最近时间段申请银行贷款,信用卡网贷是没有什么太大的影响,只要以后在使用信用卡的时候避开银行风控,银行就不会对你贷后管理。

如果你的个人征信是因为在最近的时间内申请信用卡或者银行贷款以及网贷,申请通过了还好,若如果申请没有通过!又在短时间频繁申请,你申请一次那么相应机构或者平台都会查询你的个人征信一次。

虽然说你频繁申请不会对你有什么财产的损失,但是你申请频繁想要在短时间成功贷到款那是不可能的。

征信被查询记录太多有什么负面影响?

个人征信被查询记录太多会被平台机构认为你在当前太缺钱了,对于太缺钱的人银行会觉得风险太大了,平台银行怕放贷之后怕有逾期的风险。

个人征信被查询记录太多该怎么办?如何修复呢?

通常来说,银行机构和贷款平台只看重借款人6个月内的征信记录情况,征信花了,想要养好征信,一般在半年左右的时间里养好个人征信即可。

征信怎么去养呢?

其实养好个人征信并不难,只要你在银行的贷款或者信用卡以及平台借款只要你按时还款不逾期的同时,在半年的时间里千万不要去盲目申请任何的贷款,信用卡,上征信的网贷(包括手痒去点击查询个人网贷额度),不要帮他人去做任何担保以及降低个人信用卡负债率。

征信被查询记录一个月或半年内最好不超几次?

频繁申请肯定是不行的,有的人以为申请贷款就像刮彩票一样,这次乖了谢谢下次肯定是中奖,殊不知越申请银行机构和平台是越忌讳的。

因为银行平台在给你审批贷款的时候通常会参考你上一次申请的记录的,如果通过了那还好说,拒绝的话那也会随之拒绝。

一般来说一个月内如果申请三次,或者半年内有六次申请记录都拒绝了,那最好就不要再继续申请了,应该停下先看看自己是因为什么情况被银行给拒绝了再做对策,以便下个月申请时不会被拒。

综上:申请银行贷款信用卡正规平台的网贷千万不要集中一次性去申请,申请被拒绝后会影响你第二次申请通过率的,同时征信还多了一次被查询记录。

想要能够成功申请到贷款,最好是先对自己做好贷款准备确保借款申请通过,并不是胡乱一通集中申请。

征信“花”了,多久能恢复?

办理过借贷的人,相信都曾听过“征信花了”这个词,那么到底“征信花了”是什么意思呢?它对我们的贷款会不会造成影响呢?征信花了,目前来说有两种情况:一是征信被查的次数太多,导致征信花了;另种是因为逾期、欠息等情况导致征信花了。两种情况的性质不一样,影响的后果也不一样。

征信被查的次数太多

征信被查的次数太多,该如何定义这个“多”呢?不同的金融机构对于查询次数的“多”定义不一样,目前来说业界普遍的判断标准为:1个月内4次(剔除自查次数)、2个月内超过5次,3月内超8次,六个月内达到12次,满足上述情况,就算是查询次数的征信“花了”,这类征信花了,虽然没有产生逾期,但是其依然会影响都你的贷款申请的成功几率以及审批的额度。为什么会这样呢?

正常情况下,个人征信是沉寂的,没有特别的情况(比如贷款申请、贷后管理),金融机构不会去查个人的征信(其实没有个人征信授权书也查不了),个人的征信被频繁地查询,可以说明的就是他目前正四处在申请贷款,为什么会到处申请贷款呢?答案不言而喻——缺钱!所以它从侧面佐证了你目前的资金链相对紧张,因此银行在审批上会更加慎重!即使侥幸审批通过了,额度也会有所控制,因为征信是有时间差的,在银行A查询你的征信时,虽然看到了银行B有查询的记录,但是银行B可能尚在审批中或者已审批尚未提用,你的征信报告未及时更新,所以银行A并不知道其他金融机构给你的额度情况,为控制信贷风险,故而在额度上会有所限制。

解决次数花了的征信问题相对简单,你只需要静置个半年以上,征信报告上未体现最近半年有查询记录,那么依然是条好汉 !

征信逾期导致“花”了

相比于次数花了,征信逾期、欠息的"花”更加严重,当然逾期也分为两种:轻度逾期头及重度逾期。轻度逾期般指逾期的次数较少,时间较短,比如最近两年内不存在累六连三的情况,这类情况资质依然是可以得到认可的,只要你结清后,在银行的贷款审批一般不会受到太大的影响。

重度逾期是指存在长期逾期或者逾期次数非常频繁的客户,这类客户即使你在贷款前已将所有的逾期者结清了,到银行贷款时依然是出门左转的结局,因为你已经属于不可信客户了,这类客户怎么解决呢?要重新恢复成合格的征信,一方面是你要把现有的逾期全部结清,另一方面你要保证不再出现新的逾期,这样的话,两年后差不多合格,五年后正常(目前我国的征信报告不良记录保存期限自不良贷款结清日起往后推5年),所以逾期的后果很严重!

总结

无论是哪种方式的征信花了,都不是件好事 ,它对你后续的贷款申请的成功率及 贷款的额度都会造成一定的影响,所以为了避免征信变花,不要过度办卡,不要盲目借贷,不要逾期、不要乱替他人担保,也不要频繁去查征信,保持一份良好的征信,对你个人有利无害。

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