相信大家肯定遇到过关于大额信用卡几次套出来的问题，今天沧月号就给我们广大朋友来聊聊大额信用卡几次套出来,以下关于大额信用卡几次套出来的观点希望能帮助到您找到想要的。

信用卡全额还款后，什么时候再刷最好？

总有人问我，信用卡全额还款后，什么时候再刷最好？今天我们就来分析讲解一下这个问题。

1、首先，如果是正常的刷卡消费，何时刷卡都可以。

我们必须要明白这一点，信用卡的用途是支付日常的生活开支。如果是正常的生活消费，何时刷卡都可以。只要是正当有效符合实际的消费，不限于你什么时候再刷，银行肯定是鼓励这种情况的。甚至可以说，银行是巴不得你多进行消费，只有存在消费，银行才能有赚取利息的机会。

同时如果你想享受更长的免息期，可在账单日（记账日）的第二天刷卡消费。

信用卡都会有出账单日和最终还款日，账单日是指截止账单日前一天所有消费账单。还款日是银行统一规定的，一般是账单日后20天左右。比如每月出账单日为10号，最终还款日为30号，那么也就是说3月10日出2月的账单，即为2月11日至3月10日的账单，同时当月最终还款日则是3月30日。

如果你在账单日的第二天消费，那么距离你还款日间隔50天左右。即3月11日消费，截止4月30日之前还款，中间有50天的间隔差，所以账单日的第二天去刷卡是能享受最长的免息期的。

2、其次，如果是套用资金，那得讲究技巧。

信用卡是不允许使用到生产经营中的，也不允许套现。但目前由于非正常用卡的现象太普遍了，银行只好睁一只眼闭一只眼。在这种情况下，套现偶而为之，银行也不会追究。

但是怎么做到如何不过分呢?保证卡里留有百分之二十的余额，大额套现，分几次弄出来，不要一下子就全部套出来。套完之后不要马上还款信用卡，最好等几天再还，或者再继续刷卡，给一个缓冲期。

信用卡养卡要素

a、多行业刷卡：超市、加油、交通运输类、民生类、批发商户类、理发店、专门零售店、旅行社等，刷卡尽量跨10个行业以上的刷卡。

b、多频率刷卡：25+3+1提额法：，“25”指的是前账单日到下账单日之间的周期内刷至少25笔小金额，越多越好；“3” 指的是前账单日到下账单日之间这个周期内刷3笔大金额的；“1” 指的是前账单日到下账单日之间这个周期内刷空一次。

c、适当小金额的分期，偶而买点理财产品。让银行多尝点甜头。

友情提醒：信用卡套现是不被允许的，轻者会被银行降额、冻结或信停用信用卡；严重的套现行为，还可能触犯法律。所以，建议少套现，依法合规用卡。

用信用卡就是检验一个人的自制力，水能载舟亦能覆舟，就是这个道理，所以自己一定要把握好，不能让提前消费变成了坑。

【免责声明】以上内容，仅供参考，不作为投资建议，据此操作，风险自负！

作者：深圳理财规划师黄玉珍

信用卡全额还款后，什么时候在刷比较好

1、首先，如果是正常的刷卡消费，何时刷卡都可以。

我们必须要明白这一点，信用卡的用途是支付日常的生活开支。如果是正常的生活消费，何时刷卡都可以。只要是正当有效符合实际的消费，不限于你什么时候再刷，银行肯定是鼓励这种情况的。甚至可以说，银行是巴不得你多进行消费，只有存在消费，银行才能有赚取利息的机会。

同时如果你想享受更长的免息期，可在账单日（记账日）的第二天刷卡消费。

信用卡都会有出账单日和最终还款日，账单日是指截止账单日前一天所有消费账单。还款日是银行统一规定的，一般是账单日后20天左右。比如每月出账单日为10号，最终还款日为30号，那么也就是说3月10日出2月的账单，即为2月11日至3月10日的账单，同时当月最终还款日则是3月30日。

如果你在账单日的第二天消费，那么距离你还款日间隔50天左右。即3月11日消费，截止4月30日之前还款，中间有50天的间隔差，所以账单日的第二天去刷卡是能享受最长的免息期的。

2、其次，如果是套用资金，那得讲究技巧。

信用卡是不允许使用到生产经营中的，也不允许套现。但目前由于非正常用卡的现象太普遍了，银行只好睁一只眼闭一只眼。在这种情况下，套现偶而为之，银行也不会追究。

但是怎么做到如何不过分呢?保证卡里留有百分之二十的余额，大额套现，分几次弄出来，不要一下子就全部套出来。套完之后不要马上还款信用卡，最好等几天再还，或者再继续刷卡，给一个缓冲期。

信用卡养卡要素

a、多行业刷卡：超市、加油、交通运输类、民生类、批发商户类、理发店、专门零售店、旅行社等，刷卡尽量跨10个行业以上的刷卡。

b、多频率刷卡：25+3+1提额法：，“25”指的是前账单日到下账单日之间的周期内刷至少25笔小金额，越多越好；“3” 指的是前账单日到下账单日之间这个周期内刷3笔大金额的；“1” 指的是前账单日到下账单日之间这个周期内刷空一次。

c、适当小金额的分期，偶而买点理财产品。让银行多尝点甜头

友情提醒：上图为本人自用pos精养时间表，仅供指定pos参考。信用卡套现是不被允许的，轻者会被银行降额、冻结或信停用信用卡；严重的套现行为，还可能触犯法律。所以，建议少套现，依法合规用卡。

用信用卡就是检验一个人的自制力，水能载舟亦能覆舟，就是这个道理，所以自己一定要把握好，不能让提前消费变成了坑。

一年套利42万！办了循环信用卡，真的可以放飞自我吗？

每一笔巨大的财富背后，都隐藏着罪恶。

——巴尔扎克

一

樊丽和赵美美是一套小两居的室友。樊丽踏实肯干，梦想有一天可以依靠自己的双手改变家庭贫困的现状。赵美美，公司前台，希望有一天可以钓个金龟婿，回家做个全职太太。霸都合肥，是她们梦想起航的地方。

5月的一天，樊丽接到了母亲的电话，弟弟已经20多岁了，家里想着给弟弟说个媳妇。可是，十多万块的彩礼父母实在凑不出来，只能找樊丽想办法。可樊丽能有什么办法？自己一个月工资，去掉最基本的开销，其他都寄给家里，自己别说十几万，几千块都拿不痛快。

下班的路上，樊丽又不由自主的走进了附近的泰国佛牌店。每次樊丽心情不好的时候，都会来这里看看，虽然买不起昂贵的佛牌，但这里的氛围，总能抚平她的内心。一来二去，跟老板也成了微信好友。老板看到樊丽眉头紧锁便凑了过来：“佛曰：我们这个世界是婆娑世界，婆娑即烦恼……小美女，你有什么不开心的事情了？”樊丽听到老板的话，无奈的摇摇头。

“我见美女来店里好几次了，我俩也算有缘。今天不给你介绍佛牌了，今天送你个大礼吧。”老板的话让樊丽一惊。

“礼物？不用了，谢谢！”樊丽挥手想拒绝老板的好意。

“你先听听嘛，需不需要再议。”老板的坚持，让樊丽动摇了些。老板要送给樊丽的大礼，不是佛牌，而是让樊丽办理循环信用卡。

老板说办理了循环信用卡，樊丽每个月会有5万的额度。第一个月，樊丽就可以套现3万5，第二个月只要还100或者200块钱，额度就自动恢复5万，樊丽可以再套现3万5，循环往复，一年就可以套现42万。

一年用卡成本只有1200到2400元。这张卡可用10年，无利息、无逾期，循环使用。这是国家定向帮扶房奴、卡奴的救助资金，全国限量10万张，看樊丽心善，才推荐樊丽的。樊丽听得心潮澎湃，却不敢立即答应，她表示回去想想，便匆忙走出佛牌店。

没有办过信用卡的樊丽找资深卡奴赵美美了解情况，赵美美一听有这好事，动了心思。“办一张试试呗，不行就不用。”赵美美的建议，让樊丽心定了。樊丽微信上联系了佛牌店老板，表示要和赵美美一起办循环信用卡。

忽拦格格曰

信用卡额度是银行发放给持卡人信用卡可透支最高额度，依据信用卡申请人信用和还款能力等综合资质决定。信用卡透支后，可选择最低还款额方式还款，一般为消费金额的10%以及各类应付款项。虽不算逾期，但仍需收取每天万分之五不等的利息。且正常信用卡最低还款后，次月额度为原额度减去未还款额，并不能恢复5万元的额度。

二

老板将两人拉入了“区域2大区1循环卡注册”微信群后，群内里发放了很多红头文件、资金证书的图片，还有时不时的有国家政策的解说。两人越来越相信，这种信用卡是国家发放的，专门用于给网络难民、老百姓发放的扶贫资金。只要通过微信群填报表单，就可以办理下来。

两人不由感慨自己的幸运，老板又向樊丽详细讲解了申请流程，害怕樊丽搞不清，还把操作截图发给她。

“老板真的是热心人啊。”连赵美美都忍不住夸起来。老板让两人先去办理了新的电话卡和银行卡，并要求两人填写个人资料。资料包括了身份证号码、手机号码、家庭住址等，还要求两人提供身份证正反面照片及手持个人身份证照片。一切就绪，老板又让两人重新注册京东、苏宁、支付宝等账户，两人领了很多红包、大礼包、优惠券，购物后按要求也把截图发给了老板。

“这个还跟京东他们有合作，看着挺正规的。”樊丽如是说。老板整理后，将资料用WPS在群内报单，两人开心的等着收卡啦。樊丽跟母亲说，自己过几个月就可以凑齐弟弟的彩礼钱了，让家人不要担心。赵美美开心的拿自己的信用卡去刷了个香奈儿包，等循环信用卡办下来，他就可以还自己的卡债了。

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循环信用卡与京东、苏宁易购等平台并未合作。新用户平台注册本身就有一定的红包或优惠券，分享人还有拉新红包。使用这种购物截图报单的方式，一方面给自己背书，另一方面可以获得平台给予的拉新红包或佣金。

三

转眼到了6月，卡还没有下来，两人开始着急了。他们在注册群内也催促过，也上门找佛牌店老板催促过。但每次得到的答复都不一样，不是注册的人生病请假了，就是这批卡注册完了要等下批。可是弟弟的彩礼、美美的卡债都等不及了。佛牌店老板的朋友圈一如既往，美丽的风景画配着佛经上的谶语，句句都直指人心。其中一句，一念天堂，一念地狱，让姐妹俩更加忐忑。

注册群里人来人往，有新入的，也有卡片发放退出的。群里不变的是激情澎湃的宣讲、红头文件还时不时的有着爱党爱国的号召。焦急的似乎只有她俩。

终于，佛牌店老板联系樊丽了。“卡快下来了，过几天就能寄给你们了。”老板的话犹豫一针兴奋剂，让樊丽手舞足蹈。

不过，老板告诉樊丽还需要缴纳6000元的卡片激活费，这笔钱是为了查验申请人的诚信，不交的话卡片寄到也不能用。樊丽没钱只好找到赵美美商量。赵美美表示办卡可以，掏钱不干，自己月光也掏不出6000块，激活不了就算了吧。而樊丽却有点为难。这笔钱对她来说太重要了，无论如何都要把卡办下来。樊丽告诉妈妈自己最近有点急事，这个月就不寄钱回家了。她把手里的钱都交了激活费。

第二天，樊丽收到了一个106号码开头的信息，提示她循环信用卡已激活。“拿到，我就可以套现了。”樊丽欣喜若狂得谋划着未来。

过了几天，樊丽如约收到了循环信用卡。可是这张卡看着有点奇怪。卡片上方印有国旗，下方有樊丽的名字拼音，卡片上的编码却与一般的信用卡编码不同。佛牌店老板告诉樊丽，这张卡是国家银行发放的，在中国人民银行下属银行无法提现，为保扶贫资金不被侵占，必须在网络上操作。

可是樊丽按照老板的提示登录网站提现，却被提示信用不足。樊丽一头雾水，老板也无法解答，只得把樊丽拉入了“区域2大区1等待发卡群”。群主很快安排指导员指导樊丽提现，但始终提示提现失败。

指导员告诉樊丽，她的信用记录有污点，需要消除污点后方可提现。而消除污点的费用是3000块。自己也没有办过信用卡，也没有贷款，怎么就会有污点了呢？仔细想想，樊丽觉得是不是自己之前助学贷款还款逾期造成的，她十分自责。那次是因为母亲生病，樊丽把本应还给银行的助学贷款，拿给母亲看病，拖了一个月才还款。没想到，现在影响到自己。樊丽无论如何要把信用污点消掉，她东拼西凑，终于凑齐了3000元的费用，交了费用的那一刻，樊丽如释重负。

等待系统后台处理的时间，指导员又告诉樊丽可以邀请其他人来办循环信用卡，成功拉3人，樊丽的额度就可以提升到10万。樊丽心动了。

3天后，指导员告知樊丽污点消除，但现在遇到系统升级仍然无法套现，需要等到升级结束才行。如果升级结束前，樊丽成功邀请3人办卡，樊丽可以直接提额到10万。樊丽开始四处拉人，独自在合肥的她把身边的朋友同学都劝了一遍，甚至她的房东都被她劝说的加入进来。

樊丽激动的等待套现的那刻到来。然而，他的部门经理却派樊丽去青海做供应商审计。这一走就是半个月，樊丽忙得焦头烂额，手机信号也时断时续，循环信用卡的事情也就暂时放在一边。

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信用卡激活是不需要费用的，个人征信不良记录可在当地人民银行查询，且不良记录不能消除。

信用卡提额主要有三种方式：多次消费多次还款，大额度消费，多次提升临时额度。国家银行并不存在，我国的中央银行是中国人民银行，政策性银行有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。

四

半个月后，樊丽出差归来，催促佛牌店老板和指导员帮自己提升额度。因为她已经邀请了4个人了，超额完成。提额成功的樊丽，还是没有在网站办成套现。这次，指导员告诉她，需要樊丽缴纳1万元的升级套餐费，因为樊丽现在的额度已经是每月10万，大额信用卡的诚信验证费更贵，而樊丽实在凑不出这1万了。

樊丽跟赵美美提起，希望赵美美能帮自己一把。赵美美表示自己卡债还不上，都办了分期，实在没钱，劝说樊丽不要再投钱了，不行就套现5万得了。樊丽不甘心，母亲又在催着弟弟的彩礼钱，她想到了办张普通的信用卡套现1万交升级费。

然而，银行客户经理的一句话，却让樊丽惊醒：“查了一下，你办了好多张大额信用卡了，根据你提供的收入证明，我们这里可能办不下来。”

“很多张大额信用卡？”樊丽除了循环信用卡，这是第一次办啊。

客户经理提示樊丽如果有疑问，可以去人民银行网站查自己的征信记录。不查不知道，一查吓一跳，樊丽的名下果然办了很多张信用卡，而且有几张已经激活在使用，加在一起十几万，还没到还款期，但是，樊丽预感那些人不会给自己还款了。她点开佛牌店老板的朋友圈看到这样一句：“每一笔巨大的财富背后，都隐藏着罪恶。”这仿佛又预示着什么，樊丽若有所思。但心急的她已经没时间思考，急忙“等待发卡群”里询问这件事情，很快被群主踢出了群。

赵美美得知后，也去查自己的征信。没想到，自己的名下也办理了大额信用卡。两人立刻赶往银行注销，又赶到公安局报案。然而，屋漏偏逢连夜雨，报案回家的两人又陆续接到了网贷公司的催债电话和催债短信，不知道什么时候这对落难姐妹又背了那么多网贷。

两人已经意识到自己上当受骗，再次点击佛牌店老板的头像想问个究竟，却发现已经被对方拉黑，看不到朋友圈任何的状态。匆忙间两人赶到佛牌店，没想到，那间店面门口再无香火缭绕而是人去楼空贴上了封条。

樊丽顿时想到自己拉的那4个人，赶紧通知了他们。可是他们大多已缴纳了6000元的激活费。樊丽房东闻讯去查了征信记录后，慌忙的四处注销信用卡，时刻还要提防网贷催债的电话，更是气不打一处来，于是向两人下了逐客令。

身无分文的樊丽和一身卡债的赵美美也因此翻脸。樊丽的妈妈不知女儿的处境，还在不停的催促弟弟的彩礼钱。众叛亲离的樊丽走投无路，决定选择的跳河自尽，幸好被经过的路人救下。命是保住了，但她因循环信用卡而产生的噩梦并没有因此终结。樊丽更不知道，那些获得他个人信息的人还会用自己的信息做什么，每天生活在恐惧中。

此刻，樊丽孤独的流浪在合肥的街头，路过一所学校旁书摊。卖书的阿姨手中正拿着一本巴尔扎克写的《人间喜剧》向旁边的中学生介绍。樊丽顿时想起了佛牌店老板朋友圈最后一条更新，正是巴尔扎克说的：每一笔巨大的财富背后，都隐藏着罪恶……她似乎明白了什么，害她的并非仅是骗子们险恶的圈套，更是自己贪婪的内心。真是一念天堂，一念地狱。

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组织者会打着国家的旗号，以扶贫、一带一路等项目的名义获取信任，更有甚者承诺这次无息借款将于2020年被国家核销，无需偿还。他们会以激活费、升级服务费、消除污点费等噱头引诱你入套，入套后其管理及运营模式类似于传销，会以信用卡提额或者其他利益诱惑你拉新人。

个人信息被泄后，会在本人不知情的情况下申请电商plus联名卡，手持身份证照片有可能被用于借网贷，风险极大。

【诈骗罪】

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

《刑法》第二百六十六条规定诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

【妨害信用卡管理罪】

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条规定， 妨害信用卡管理罪，是指违反国家信用卡管理法规，在信用卡的发行、使用等过程中，妨害国家对信用卡的管理活动，破坏信用卡管理秩序的行为。具体行为包括：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

依《刑法修正案(五)》第1条，犯妨害信用卡管理罪，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

承德装修公司法人POS机套现透支超5万被判有期徒刑一年九个月

戴律师观点：要合理使用信用卡套现，如果被以涉嫌信用卡诈骗为由起诉，非法套现可作为归罪的关键证据，因此需要有技巧的套现

2018年关于颁布《法释〔2018〕19号》的公告

很多朋友咨询戴律师，希望能对2018年12月1日颁布的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（下文简称《法释〔2018〕19号》，用以方便大家阅读）中恶意透支、非法占有这两个直接涉嫌刑事犯罪的判定条件做一个较为细致的解答。因此，今天的案例主要描述这个问题。一方面我们分解判定标准，另一方面戴律师告诉大家如何才能合理合法的套现（大家注意下文加粗的文字）。

如何认定恶意透支？

《法释〔2018〕19号》规定，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’的三种情况：

持卡人以非法占有为目的；超过规定限额或者规定期限透支；经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的；如何认定非法占有？

《法释〔2018〕19号》规定，对于是否以非法占有为目的，应当综合以下六种情况，不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的：

持卡人信用记录；还款能力和意愿；申领和透支信用卡的状况；透支资金的用途；透支后的表现；未按规定还款的原因等情节作出判断；可认定非法占有为目的的六种情况

《法释〔2018〕19号》规定，具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；使用透支的资金进行犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的情形；

绝大多数人都使用过POS机将自己名下的信用卡套现后用于其他方面的支出。根据上文，POS机套现可被认定为“虚构透支资金的用途”而被判定非法占有。如果再因为偿还无力而出现“透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的”这一情况，百分百会被判定为信用卡诈骗。

如果迫不得已需要透支信用卡，那么切记以下四点（重要的事说三次，切记、切记、切记）：

不要用自己名下的POS机套现自己的信用卡：如果被起诉后无法解释为什么自己向自己买东西，而且买的均是较大额度的产品。不要用跳码POS机套现（费率极低的那种，一万元套现费用38元到54元的那种）：因为你不了解跳码机会给你安排什么样的消费商户，比如跳码商户为内衣专卖店，你就需要解释为什么一次性买几万元的内衣。套现不要套整数。套整数后很难找到与之相对应的消费场景和情况。套现后保留小票。套现务必使用带小票打印的机器，套现后保留小票，方便出示记录你的消费用途，被起诉后可作为证明使用。案例解析：装修公司老板杨某套大额信用卡还其他欠款，因套现处理不当，埋下虚构交易的隐患（2019年）

杨某，男，1974年10月2日出生，汉族，初中文化，农民，住河北省承德市双桥区。2012年10月，杨某和他人共同注册成立承德诚久装饰工程有限公司，主要经营室内外装饰装修，承揽绿化工程等业务，杨某为大股东，出任法人代表，负责承接业务；其合伙人负责工地管理和原料采购。

2014年3月，因公司经营需要，杨某曾向其同村朋友郭某借款。起初借款都是两三万，约定月息4分，杨某借款后均能按时偿还本息。后期，随着两人资金来往逐步变得频繁，郭某对杨某的还款能力也愈加信任。2014年10月，杨某直接与郭某借款11万元，约定月息4分。

此次借款后，杨某资金周转出现问题。郭某几次向其催要借款，杨某本息均无法偿还。郭某因为收不到还款而将杨某诉至法院。杨某担心被起诉对其生意有影响，因此与郭某协商，承认欠款事实，法院做出民事判决。

后郭某不停催促杨某还钱，因此，为了偿还郭某借款，杨某在郭某的要求下，在中国银行承德市双滦支行申请办理信用卡，一个星期后领取卡片，卡片授信本金为10万元。

随后，杨某使用POS机以虚构交易的方式将信用卡全部授信套现，将所得款项用于偿还郭某借款。后期，杨某经常遇到到还款日后无能力归还信用卡透支款项的情况。有一次杨某在外面餐厅厕所看到信用卡代偿的广告，遂通过电话联系到徐某，以倒卡的形式替其代偿（即还款进去再刷出来）。

2016年8月，杨某向中国银行承德市双滦区支行申请提升信用卡授信额度。后获批，给予临时额度5万元，与信用卡授信额度叠加共计授信15万元。2017年11月后，杨某将信用卡一次性透支后就再也没有继续使用该卡。

银行因杨某非法套现而加强风控，加大力度催收。杨某透支后逃匿，躲避债务

自2017年12月起，杨某出现失联的情况。发卡行中国银行承德市双滦支行多次给杨某打电话均无法接通。后期希望通过杨某亲属转告的方式向其催缴欠款。2017年12月27日，在发卡银行催缴下，杨某终于出面，在银行催收通知书回执上签名，约定还款时间。

但杨某签订协议后并没有按照协议要求偿还款项。后发卡银行又多次联系杨某，因其手机号码无法接通而失去联系。2018年5月14日，中行承德双滦支行向当地公安机关报案，出示并提供了杨某开卡信息、银行电话催收记录、中国银行信用卡欠款还款通知书等资料。

因杨某欠款证据确凿，涉案金额较大，公安机关以涉嫌信用卡诈骗为由当即立案。并将杨某信息上传到追逃系统。

截止银行报案之日，杨某恶意透支信用卡本金149975.57元，应收利息及费用共计51679.34元，合计本息201654.91元。

无案底的杨某成为逃犯，被双峰寺民警抓捕归案

杨某被网上追逃，于2018年6月22日被双峰寺派出所民警抓获归案。2018年6月22日，因涉嫌信用卡诈骗罪被承德市公安局双滦分局取保候审，于2019年6月24日被承德市双滦区人民检察院取保候审，于2019年10月28日被承德市双滦区人民法院取保候审。

涉嫌信用卡诈骗证据确凿，检察院提起公诉，法院开庭审理

河北省承德市双滦区人民法院于2019年11月20日开庭审理，检察机以涉嫌信用卡诈骗为由对杨某提起公诉。

杨某供述：

我2014年3、4月份办理了这张信用卡。当时我已经欠别人不少钱了，办理这张信用卡的目的就是为了套现后把欠别人的钱还上。所以刚拿到卡就刷了几万出去还给了别人。

杨某又供述：

钱套出来后，没钱还了，就找其他代还的人替他还钱，还完后再套出来。每次代还的人收我12~15%的手续费。在我提供的消费记录中那些大额的消费均是套现。而其他的比如宽广超市、福满家、大润发、承德医学院附属医院等小额的都是我自己的消费。

对于被问及为什么不具备还款能力仍然提升临时额度进行套现，杨某辩称：

我2016年的时候提升过一次临时额度，提额到15万元。后陆续这部分钱都消费完了。后来银行工作人员打电话催收的时候，我老家的拆迁款应该快要下来了，我就可以一次性还清所有欠款了。因此不存在我不具备还款能力还临时提额套现这一情况。

对于被问及为什么逃匿，杨某辩称：

2017年末的时候银行人员让我签了一个《信用卡欠款通知书》，签完后我就回老家了。老家没有手机信号，所以银行经常联系不到。而2018年后我在碧峰饭店地下室干活，也是没信号。再后来，我手机丢了，银行就彻底联系不到我了。我并非有意逃匿。

中行承德双滦支行工作人员周某当庭陈述：

我是双滦支行的工作人员，期间负责杨某的催收工作。杨某自临时额度套现后就再也联系不到了。我期间打电话、也安排系统向杨某发送催收短信，均联系不到。

与周某一起负责催收工作的薛某也向法院陈述：

期间我也给杨某打过电话，杨某有时接电话，承诺还款。有时却不接电话。期间我和周某一起去过杨某老家双桥区去找他，但是杨某不在家。通过村干部知道杨某姐夫刘某的电话，给刘某打了电话，刘某电话中答应会转告杨某尽快还款。但是到了2018年3月5号后就彻底联系不到杨某了。

周某又追加陈述：

因此，我们认为杨某可能涉嫌信用卡诈骗，因此向当地公安机关报案。

开庭当天，其他证人向法庭作出证言，证实杨某非法套现行为

郭某向法院证实：

我和杨某是同村，2012年他开了一家装饰工程公司，公司没开多长时间杨某就向我借钱，一开始借两三万元，杨某还上信用卡后又刷出来，再把钱还给我。后来杨某借钱次数越来越多，到了2014年，我借给他的本金就11万多元，后杨某不给我还钱，因此我2016年就把杨某起诉了。

当时替杨某偿还信用卡的徐某证实：

我在双桥区五条胡同经营房地产中介，后杨某找我，想让我替他的信用卡还钱，还上钱后在刷出来，杨某答应替还1万元给我100元好处费，徐某替杨代还信用卡三个月，最后一个月我替杨某还1.4万元后，他的信用卡就刷不出来钱了，后来因为杨某欠我信用卡代还款和好处费，我让他写了欠条，但是最后他失联了，我也找不到他了。

杨某的姐夫证人刘某证实：

我是杨某的姐夫，2018年春节刚过，中国银行工作人员给我打电话，让我转告杨某尽快把信用卡欠款还上。我答应了，然后告诉媳妇打电话将银行的信息转告杨某，杨某反馈，说其在丰宁地下室干活，知道银行催款的事。

法院一审判决观点：杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金

承德市双滦区人民法院认为：

被告人杨某以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为应当认定为恶意透支，依法构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据充分，指控的罪名成立，予以采纳。被告人杨某为偿还他人借款，在明知自己没有还款能力的情况下，使用POS机以虚构交易的方式利用信用卡大量套取现金，无法归还后故意逃避银行催收，具有非法占有为目的。被告人杨某恶意透支数额达人民币149975.57元，属数额较大。被告人杨某归案后能如实供述主要犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。

综合上述各项内容，依法判决被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币40000.00元。同时责令被告人杨某向被害单位中国银行股份有限公司承德市双滦支行退赔人民币149975.57元。

杨某不服，向承德市中级人民法院上诉

杨某不服判决，向承德市中级人民法院提出上诉。杨某上诉提出：

因为其本人在主观上没有“以非法占有为目的”，其透支的十几万元绝大部分用于公司正常经营，没有用于奢侈或不合理消费。因手机丢失导致失联不属于透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收。客观方面不存在诈骗行为，其始终在积极筹钱偿还欠款。一审量刑过重，判处罚金数额明显过高。另外，上诉人基于公司资金流转出现困难的客观原因不能还款，非主观故意。一审的判决结果量刑畸重，罚金4万加重了上诉人经济负担。请求二审法院撤销原判，依法改判。法院二审裁决观点：杨某犯信用卡诈骗罪，驳回上诉，希望其认罪伏法

承德市中级人民法院认为，上诉人杨某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次有效催要后，超过三个月仍不归还，依法应认定为通过恶意透支的方法进行信用卡诈骗行为，原判认定其构成信用卡诈骗罪，适用法律正确。

针对杨某提出的上诉理由，经查，杨供述证实，办理信用卡就是“为了用信用卡套现把欠人家的钱还上”，办卡后多次刷卡套现还账，因此可判定，其主观上不是因信用消费等正常用卡功能而办理信用卡，客观上在透支后其明知自己无还款能力，通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收。

依照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，杨某的行为构成信用卡诈骗罪。杨某犯罪数额较大，依法应处五年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。原判综合评价杨某犯罪情节、认罪悔罪态度及社会危害程度对其从轻处罚，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币40000.00元，量刑并无不当。

综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当，上诉人杨某的上诉理由不能成立。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项，第二百四十四条之规定，裁定驳回上诉，维持原判。

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